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Las tasas de interés referenciales oscilan entre 4,9 % y 20,8 % en 13 segmentos de crédito en Ecuador

Publicado

5 años ago

13/08/2021

El presidente de la República, Guillermo Lasso, advirtió esta semana sobre el riesgo del incremento de las tasas de interés y de tener un retroceso de la imagen internacional del país ante la inestabilidad social por los reclamos del incremento de los combustibles.

Si bien el riesgo país ha disminuido, Ecuador tiene tasas de interés más altas que sus vecinos de la región. Los porcentajes son establecidos desde el Gobierno nacional con una publicación mensual en el sitio web del Banco Central del Ecuador, pero la decisión es realista y acorde al mercado crediticio local que tiene poca competitividad, afirma el analista y editor de la revista económica Análisis Semanal, Alberto Acosta Burneo

Desde el 2015 hay un sistema de techos que se fijan por decisión gubernamental con el objetivo de direccionar el crédito de cierto segmento en un sector específico, forzando una reducción, agrega.

Pero el resultado no es el esperado. “Todavía tenemos tasas de interés elevadas, el esquema de fijación a través del Ejecutivo no ha funcionado”, dice.

El actual régimen reconoce la necesidad de cambiar el mecanismo. El número de segmentos (tipos de crédito) pasó de 23 a 13 en septiembre del 2020, cada uno con una tasa de interés distinta. Desde ahí se determinó la creación de un nuevo sistema de tasas de interés.

Esteban Serrano, catedrático de la Universidad San Francisco de Quito, afirma que uno de los escollos es el impuesto a la salida de divisas (ISD), que limita la cantidad de dinero disponible para prestar. “El capital tiene que regresar y para ello hay que eliminar el ISD. Al Ecuador te dejan entrar, pero a la salida te quitan dinero”.

¿Cómo funciona el mecanismo de fijación de las tasas de interés?

Un ejemplo del actual sistema es que si se quiere desincentivar el financiamiento de carros, se eleva la tasa para ese segmento y se baja la del crédito de consumo para otras cosas.

Las tasas de interés referenciales para este mes oscilan entre 4,96 % para viviendas de interés social hasta el 20,88 % para el microcrédito de acumulación simple, este último se otorga a los solicitantes de crédito que registren ventas anuales superiores a $ 5.000 y hasta $ 20.000.

Sin embargo, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, creada durante el correísmo que también sentó las bases del mecanismo actual, fija también las tasas máximas.

La mayor de este mes es la del microempresario minorista, que pagan un interés máximo de hasta el 28,5 % anual. En este grupo están los solicitantes de crédito cuyas ventas o ingresos son menores a $ 5.000.

A ello se suma el incumplimiento de requisitos para acceder al sistema crediticio legal, por lo que les queda la opción de los chulqueros, que siguen prosperando cobrando altos intereses semanales.

Las tasas de interés de Perú y Colombia son significativamente más bajas que en Ecuador, en dólares, recalca Serrano. “La tasa corporativa empresarial promedio en dólares está en el 2 %, dirigido a las grandes empresas peruanas, en moneda nacional, nuevos soles, está en el 2,3 %. En Ecuador, la tasa corporativa promedio es del 7 u 8%, entonces es una diferencia muy importante entre el costo de endeudarse para un empresario ecuatoriano y uno peruano”.

El primer plazo para el cambio de metodología feneció el 1 de julio de este año. Las Superintendencias de Bancos y de la Economía Popular y Solidaria tenían hasta esa fecha para remitir información de las pérdidas esperadas y las no incurridas de los clientes. El fin es tomar una decisión basada en datos reales.

Con este insumo, el BCE tiene hasta el 30 de agosto para emitir la nueva metodología. “Se busca establecer tasas de interés basadas en los costos. Hay un costo de obtener fondos, de la operación de intermediación de atender al cliente, hay un riesgo de cada operación y hay una rentabilidad, entonces se suman todos los factores y se determina una tasa de interés de tanto”, asegura Acosta.

Sin embargo, agrega el analista, es una metodología equivocada nuevamente, recalca, porque se basa en un error teórico que es pensar que los costos fijan los precios. “No son los costos los que fijan los precios, sino la interacción entre la oferta y la demanda, de nuevo tendremos un mecanismo que no permite la competencia ni la impulsa y que en la práctica no va a tener los efectos deseables”.

El sistema actual es negativo porque al reducir la tasa de interés de manera arbitraria por decisión del presidente de turno, lo que se hace finalmente es que el dinero prestado en ese segmento sea más barato y que haya más gente que quiera acceder, pero con esa decisión no se aumenta la cantidad de dinero disponible para prestar.

La cantidad de dinero sigue siendo la misma y mucha gente sigue sin acceder porque no hay el monto para cubrir la demanda. “Entonces lo que ocurre es una exclusión financiera”, asegura Acosta.

El dinero prestado por el sistema crediticio oficial, que incluye a los bancos aglutinados en la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), pasó de $ 27.104′450.000 a $ 25.984′430.000 entre el 2019 y el 2020.

Y durante el primer semestre de este año el monto prestado alcanza los $ 13.064′540.000, es decir, se tiene previsto un monto similar al del 2019. (I)

El Universo

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La Revolución Ciudadana pide a juez electoral que revoque su suspensión

Publicado

59 minutos ago

09/04/2026

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La Revolución Ciudadana (RC) pidió este miércoles 8 de abril a un juez electoral que revoque la suspensión por nueve meses que se le impuso por la existencia de una investigación por presunto lavado de dinero, al asegurar que el fiscal general no hizo ese pedido como se señaló inicialmente.

El pasado 6 de marzo, el juez del Tribunal Contencioso Electoral (TCE), Joaquín Viteri, admitió a trámite una denuncia presuntamente interpuesta por el fiscal general, Carlos Alarcón, en la que habría pedido la suspensión provisional señalando que el movimiento estaba siendo investigado por un caso relacionado con un presunto financiamiento irregular de la campaña presidencial de 2023, conocido como Caja Chica.

«El fiscal nos ha contestado ayer (martes) diciendo que la Fiscalía no ha enviado ese documento al Tribunal Contencioso Electoral», dijo Rivera, que reiteró que Alarcón «no miente, porque él no lo mandó».

Según el abogado, quien habría enviado ese documento es la fiscal que investiga el caso Caja Chica, cuando, de acuerdo a la normativa, la única persona que lo puede hacer es el titular del Ministerio Público, por lo que pidieron «la revocatoria de la medida impuesta».

Rivera añadió que esperan que el juez «se reivindique» en «las próximas horas» para que «se respeten los derechos del pueblo ecuatoriano a elegir y ser elegido».

La suspensión de nueve meses ya ponía en duda su participación como movimiento político en los comicios locales previstos para el 14 de febrero de 2027, pero el Consejo Nacional Electoral (CNE) decidió hace dos semanas adelantar las elecciones al 29 de noviembre, lo que dejó sin margen a los correístas para ser candidatos por su partido.

Entonces Correa llamó a sus potenciales candidatos a autoridades locales a que se desafilien de la RC para que no les impidan participar en las elecciones.

En el caso Caja Chica, la Fiscalía investiga a la excandidata presidencial Luisa González, a Correa y a otros miembros de la Revolución Ciudadana, pues presume que «ingresaban dinero ilícito en efectivo desde Venezuela para financiar la campaña presidencial de 2023», lo que el partido ha denominado como una «persecución».

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Nacionales

Daniel Noboa: «Lamentablemente vamos a decepcionar a los sufridores y vamos a tener energía todo el mes de abril»

Publicado

2 horas ago

09/04/2026

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El presidente de la República, Daniel Noboa, aseguró que no habrá problemas con la energía durante abril, a pesar de la sequía. «Lamentablemente vamos a decepcionar a los sufridores y vamos a tener energía todo el mes de abril, que es el mes de mayor demanda», dijo el presidente Daniel Noboa en radio Farra, este jueves 9 de abril de 2026.

Y lo explicó: el embalse de Mazar está 2137. En los últimos diez años, entre el 10 y 15 de abril, siempre está por debajo de 2125. No está en niveles críticos, aseguró. Este embalse es importante porque baja en escalera a todo el complejo Paute.

Además, dijo que el caudal del Coca Codo Sinclair está alto.

«Lo que nunca nos dan crédito es que terminamos Toachi Pilatón (más de 200 megavatios adicionales), mejoramos e hicimos mantenimiento en Daule-Peripa (200 megavatios adicionales), añadimos el parque termoeléctrico en Esmeraldas y Quevedo y próximamente en Pascuales (más de 400 megavatios adicionales). Además, en la parte eólica estamos generando sostenidamente más de 60 megavatios. Porque se ha hecho todo eso es que no se ha comido el embalse como usualmente pasaba en los años anteriores y por eso podemos pasar estas semanas de sequía. Ya en mayo habrá mayor tranquilidad», agregó.

Bonanza en la construcción

El Presidente también se refirió a las obras que está ejecutando en Manabí, principalmente a las relacionadas con agua y vivienda.

«En Chone estamos cumpliendo con una deuda que el Gobierno tenía hace décadas, que es el agua. Darles lo más básico que se necesita para la ciudadanía. Estamos financiando eso, trabajando con el alcalde de Chone. Es un proyecto que fue promovido y financiado de parte del Gobierno Central», dijo el presidente Daniel Noboa en radio Farra, este jueves 9 de abril de 2026.

Noboa insistió en que 2026 es el «año de la construcción«. Y dio cifras. «En construcción, de enero a marzo, a nivel nacional, las ventas están 20.5% arriba. En mobiliarias está arriba 17,8% arriba», agregó.

Además, indicó que hay USD 6.500 millones en promesas de compra – venta. «Nunca en la historia del Ecuador existió esta situación de que los promotores inmobiliarios ya no tienen que enfocarse en vender, sino en construir, contratar a la gente, en manejar bien sus costos y dar obras de calidad. Estamos hablando de una bonanza en el área de construcción y eso traerá empleo en todo el país», agregó.

Oposición a los incentivos del Gobierno Nacional para la construcción

Noboa lamentó que la Revolución Ciudadana se haya opuesto a la propuesta de que hasta el 30% del pago del impuesto a la renta se pueda entregar en donaciones.

Sin embargo, seguirá con sus proyectos habitacionales y considera que solamente con este plan se podrán construir cerca de 5.000 casas este año. «Son 5.000 familias que mejorarán su vida».

Aunque la cifra parece alta, él considera que es posible. «El reto es construir más rápido. No es que no exista la demanda. En 2023-2024 había una demanda estancada y los constructores iban pasito a pasito. Ahorita tienen vendido todo hasta 2028. Ahorita deben apurarse en la construcción».

En la entrevista también estuvo el ministro de Infraestructura y Transporte, Roberto Luque. Él acotó que existen pesadillas burocráticas para el promotor inmobiliario en todo el país, pero que es más complicado en Cuenca.

«A nivel general hacemos un llamado para que los Gobiernos Autónomos Descentralizados entren en esta acción del año de la construcción para que prioricen proyectos de vivienda de interés social para que los permisos de construcción salgan en tiempos razonables para que los más pobres tengan acceso a la vivienda digna», dijo Luque.

«Ha habido corrupción en toda la provincia (Manabí)»

Daniel Noboa también habló sobre la dotación de una nueva planta potabilizadora para Manabí como un objetivo destacado. Y aclaró que con eso espera aliviar a la gente de la zona.

«Hay que decir las cosas como son. Ha habido corrupción en toda la provincia, el negocio de los tanqueros (por ejemplo), quiénes se llevaban el negocio de los tanqueros, y eso fregaba la vida a la gente. Estamos financiando y ayudando a los cantones para tengan agua potable, alcantarillado, proyectos y aún así que ningún Gobierno antes los quiso financiar. Todos andaban medios resentidos porque no habían votado por ese presidente no daban un dólar a Manabí. Nosotros tenemos que cumplir con nuestra palabra».

La primera piedra de esta nueva obra será en agosto, acotó Luque. «Es algo histórico que Tosagua, San Vicente y Bahía tenga agua por fin». Y para que la ciudadanía entienda la importancia de tener agua, agregó, el costo bajaría. «Comprar agua en tanquero puede costar USD 3 o USD 4 el metro cúbico. Hoy va a costar entre 40 y 50 centavos».

En ese contexto, Noboa lamentó que a familias se les iba un salario básico entero solamente en agua de tanqueros.

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Will Smith quedó fascinado por luciérnagas en la Amazonía ecuatoriana

Publicado

2 horas ago

09/04/2026

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La experiencia de Will Smith en la Amazonía ecuatoriana vuelve a posicionar al país como un escenario clave de biodiversidad.

El actor relató su encuentro con luciérnagas de múltiples colores durante una grabación, un fenómeno que describió como uno de los momentos más impactantes de su recorrido.