![\"thumb\"](\"https:\/\/imagenes.primicias.ec\/files\/image_original\/uploads\/2026\/10\/23\/6adb8bdeaf36c.jpeg\")
\nJuan Carlos Aguilera, Intendente Nacional de Supervisi\u00f3n de entidades del sector financiero.PRIMICIAS.
\n\u00bfC\u00f3mo identificaron a las 134 entidades fantasma?<\/strong>
\nA trav\u00e9s de denuncias de ciudadanos que hemos recibido, pero tambi\u00e9n de denuncias presentadas a otras instituciones del Estado, como la Superintendencia de Bancos. Incluso de entidades que nosotros hemos encontrado directamente.<\/p>\n
Hay entidades que tienen en su nombre las letras \u00abCoop\u00bb o se califican como cajas de ahorro, \u00bfc\u00f3mo identificar a las no autorizadas?<\/strong> La recomendaci\u00f3n principal es que los ciudadanos revisen el catastro de cooperativas de la SEPS. Son 392 autorizadas.<\/p>\n \u00abLa recomendaci\u00f3n principal es que los ciudadanos revisen el catastro de cooperativas de la SEPS. Son 392 autorizadas\u00bb<\/p>\n En el caso de las cajas de ahorro y comunales, estamos en un proceso de registro de estas entidades.<\/p>\n Esto termina hacia finales de a\u00f1o; con esto buscamos primero tener un registro de todas las cajas. Luego queremos comenzar un proceso en donde se pueda identificar qui\u00e9nes est\u00e1n operando legalmente y qui\u00e9nes no.<\/p>\n Si todav\u00eda no hay un catastro oficial, \u00bfc\u00f3mo identificar a una caja de ahorro o comunal no autorizada?<\/strong> Por ejemplo, por un apellido, porque pueden ser cajas de ahorro familiares. Es decir que si estas cajas de ahorro quieren dar cr\u00e9dito o captar dinero de terceros, no lo pueden hacer.<\/p>\n Esa ya es una alerta. Estas cajas no est\u00e1n autorizadas para operar abiertamente al p\u00fablico. Por ahora tenemos un registro provisional de cajas que se han ido registrando.<\/p>\n El plazo para registrarse es el 20 de noviembre, pero luego de eso, vamos a ir revisando cu\u00e1les cumplen con los requerimientos y para febrero se podr\u00e1 conocer cu\u00e1les est\u00e1n debidamente autorizadas.<\/p>\n Hay entidades que piden un dinero de \u00abencaje\u00bb antes de dar un cr\u00e9dito, \u00bfesa es una alerta de posible estafa?<\/strong> En las entidades que operan al margen de la ley tambi\u00e9n se adopta esta metodolog\u00eda, pero de una manera diferente. Lo piden como requisito antes de dar el supuesto cr\u00e9dito. Luego de recibir el encaje que entrega la persona, no dan el cr\u00e9dito ni devuelven el dinero recibido.<\/p>\n Las entidades financieras formales tienen una metodolog\u00eda de calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito que est\u00e1 debidamente establecida para identificar cu\u00e1l es la capacidad de pago de la persona.<\/p>\n Las falsas cooperativas dicen: \u00abLe doy el cr\u00e9dito inmediato sin garante. No importa c\u00f3mo est\u00e9n calificados en el bur\u00f3 de cr\u00e9dito\u00bb.<\/p>\n Es una oferta que definitivamente no se puede cumplir, es por eso que dicen piden ese valor, que lo llaman encaje, como excusa.<\/p>\n Y no siempre lo llaman encaje, en ocasiones usan otros t\u00e9rminos para pedir un valor por anticipado, pueden llamarlo \u00abgasto de calificaci\u00f3n\u00bb, porque dicen que lo van a usar para las gestiones previas para calificar o aprobar el supuesto cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n lo piden como \u00abgasto administrativo\u00bb.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo diferenciar el encaje que pide una cooperativa formal versus el que pide una entidad fantasma?<\/strong> \u00abEn las cooperativos todo gasto o costo que genere una operaci\u00f3n de cr\u00e9dito se debita en el momento en el que se desembolsa el dinero\u00bb<\/p>\n Simplemente calculan todos los valores de acuerdo al monto que se ha desembolsado y se retiene de ese valor.<\/p>\n Al final la cooperativa devuelve el monto cuando la persona ya pag\u00f3 la obligaci\u00f3n. Termina siendo una especie de garant\u00eda mientras el socio tiene activo su cr\u00e9dito.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 otros elementos pueden prender las alertas de una posible entidad fantasma?<\/strong> Estas instituciones fantasmas ofrecen tasas que est\u00e1n muy por debajo de las referenciales del mercado formal.<\/p>\n \u00abEstas instituciones fantasmas ofrecen tasas que est\u00e1n muy por debajo de las referenciales del mercado formal\u00bb<\/p>\n Otra alerta es cuando ofrecen un monto de cr\u00e9dito mucho m\u00e1s alto del que podr\u00eda acceder un cliente en una entidad financiera regulada.<\/p>\n Y por el lado de las inversiones, estas entidades fantasmas ofrecen rendimientos o tasas de inter\u00e9s de ganancia mucho m\u00e1s altas que las que ofrecen las cooperativas del sector financiero formal.<\/p>\n Adem\u00e1s de emitir el listado, \u00bfqu\u00e9 m\u00e1s puede hacer la Superintendencia para que cierren y la gente perjudicada recupere el dinero? Actuamos de la mano con Fiscal\u00eda, Ministerio del Interior y Polic\u00eda Nacional. Nosotros ponemos primero una denuncia.<\/p>\n Y tambi\u00e9n exhortamos a la ciudadan\u00eda a que denuncien ante la Fiscal\u00eda, no solo a nosotros como Superintendencia, que somos un canal para llegar tambi\u00e9n a la Fiscal\u00eda.<\/p>\n En algunos casos, con estas denuncias s\u00ed se ha logrado una devoluci\u00f3n de valores.<\/p>\n \u00bfLas 134 est\u00e1n denunciadas en Fiscal\u00eda? \u00bfCu\u00e1ntas han puesto desde la Superintendencia?<\/strong> \u00bfLa mayor\u00eda de estas entidades operan desde redes sociales o tambi\u00e9n llegan a tener oficinas?<\/strong> Estas entidades fantasmas con oficinas son m\u00e1s comunes en las zonas rurales, en la periferia, pero tambi\u00e9n se han visto ciudades grandes.<\/p>\n Hay muchas que por ejemplo est\u00e1n constituidas ante la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas como SAS, pero no dicen que van a hacer intermediaci\u00f3n, sino que van a vender, por ejemplo, electrodom\u00e9sticos.<\/p>\n Por eso incluso pueden sacar permisos ante los municipios para tener sus locales.<\/p>\n Algunos comienzan vendiendo electrodom\u00e9sticos a cr\u00e9dito, luego ofrecen el cr\u00e9dito directamente. Fuente: Primicias<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria (Seps) est\u00e1 preocupada por la proliferaci\u00f3n de falsas cooperativas y cajas de ahorro que proliferan en Ecuador. Y es que, las entidades fantasma no solo operan en redes sociales y sitios web, incluso algunas tienen oficinas, con letreros y empleados con uniformes, con lo que muestran una fachada […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":35269,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[268],"tags":[],"class_list":["post-35268","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nacionales"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35268","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35268"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35268\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35270,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35268\/revisions\/35270"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/media\/35269"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35268"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35268"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.elamazonico.com\/portal\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35268"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nS\u00ed, hay muchas de estas entidades fantasmas que buscan crear confianza en las personas para enga\u00f1arlas. Utilizan nombres similares a los de cooperativas que s\u00ed est\u00e1n autorizadas o de grupos econ\u00f3micos importantes y de otras empresas que s\u00ed est\u00e1n registradas.<\/p>\n
\nLas cajas de ahorro operan dentro de un v\u00ednculo com\u00fan. Eso quiere decir que todos los socios deben estar relacionados por algo.<\/p>\n
\nEl encaje s\u00ed es algo que puede solicitar en las cooperativas formales; es algo legal.<\/p>\n
\nLa diferencia principal es que en las cooperativos todo gasto o costo que genere una operaci\u00f3n de cr\u00e9dito se debita en el momento en el que se desembolsa el dinero. Es decir, no le piden un un valor inicial o anticipo.<\/p>\n
\nLas tasas de inter\u00e9s del cr\u00e9dito, por ejemplo. Las tasas m\u00e1ximas que se pueden cobrar en Ecuador las fija el Banco Central de Ecuador, esa es una referencia.<\/p>\n
\nAl no estar reguladas, no podemos ir a cerrarlas y ponerles un sello de clausura, ni exigir que devuelvan dinero.<\/p>\n
\nAl menos unas 29 entidades tenemos ya con con denuncias. Las identificamos este a\u00f1o. Ahora hay que esperar a que la Fiscal\u00eda avance en los procesos.<\/p>\n
\nS\u00ed, hemos visto que hay varias con oficinas, que tienen nombres similares a los de cooperativas formales en sus letreros, y eso ha motivado a que las incluyamos en el listado de 134 entidades fantasmas.<\/p>\n