Las cajas de ahorro y comunales tienen prohibido captar dinero de terceros y otorgar cr\u00e9ditos o captar dinero fuera de su c\u00edrculo de socios, pero\u00a0algunas contin\u00faan ofreciendo estos servicios, pese a que lo tienen prohibido.<\/p>\n
Las cajas de ahorro son estructuras financiera b\u00e1sicas en las que grupos peque\u00f1os de personas forman un fondo com\u00fan para ahorrar y prestarse dinero mutuamente, pueden ser vecinos, familiares, compa\u00f1eros de trabajo o miembros de una comunidad.<\/p>\n
Por esta raz\u00f3n, las cajas de ahorro\u00a0no pueden captar nuevos socios ni promocionar cr\u00e9ditos fuera de su c\u00edrculo de miembros.<\/p>\n
Sin embargo, en una simple b\u00fasqueda en redes sociales se observan publicaciones de\u00a0supuestas cajas de ahorro\u00a0que\u00a0ofrecen pr\u00e9stamos de hasta USD 120.000, con plazos de hasta 15 a\u00f1os y \u00abtasas de inter\u00e9s bajas\u00bb.<\/p>\n
Pocas se han regularizado<\/strong> Pero, un a\u00f1o despu\u00e9s de eso,\u00a0solo 36 entidades han cumplido los requisitos para operar de manera formal.\u00a0El plazo para cumplir con esta obligaci\u00f3n vence en noviembre de 2026.<\/p>\n Es un n\u00famero menor si se considera que, antes de la entrada en vigencia de la regulaci\u00f3n de la JPRF, exist\u00edan 572 cajas comunales y de ahorro registradas y en funcionamiento, seg\u00fan un listado elaborado en febrero de 2025 por la Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria (SEPS).<\/p>\n Sin embargo, se estima que hay al menos 1.600 de estas entidades operando en el pa\u00eds, seg\u00fan se\u00f1al\u00f3 Valeria Llerena, directora ejecutiva de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD).<\/p>\n Es decir, hay m\u00e1s cajas comunales y de ahorro que\u00a0cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, que son 394.<\/p>\n Nuevos requisitos para operar<\/strong> Seg\u00fan la nueva normativa, las cajas comunales y de ahorro deben constituirse como\u00a0personas jur\u00eddicas\u00a0ante la SEPS,\u00a0demostrar que sus socios mantienen un v\u00ednculo com\u00fan verificable\u00a0y presentar estatutos, reglamentos internos y\u00a0pol\u00edticas de prevenci\u00f3n de lavado de activos.<\/p>\n Adem\u00e1s, tendr\u00e1n que contar con al menos 10 socios fundadores y\u00a0obtener autorizaci\u00f3n oficial para realizar actividades financieras.<\/p>\n La normativa tambi\u00e9n limita sus operaciones: solo\u00a0podr\u00e1n captar dep\u00f3sitos de sus socios, otorgar cr\u00e9ditos exclusivamente a sus miembros\u00a0y\u00a0mantener activos m\u00e1ximos de hasta USD 400.000.<\/p>\n Durante el actual proceso de regularizaci\u00f3n, pueden participar solo las organizaciones que se encontraban en funcionamiento hasta mayo de 2025.<\/p>\n Para hacerlo, deben demostrar\u00a0actividades recurrentes durante al menos los seis meses previos\u00a0a la entrada en vigor de la norma.<\/p>\n El proceso busca ordenar el sector antes de permitir nuevas constituciones,\u00a0evitando que operen entidades fuera del marco legal actualizado.<\/p>\n Mayor supervisi\u00f3n y sanciones<\/strong> La normativa tambi\u00e9n aclara que los dep\u00f3sitos en estas cajas no estar\u00e1n protegidos por\u00a0la Corporaci\u00f3n del Seguro de Dep\u00f3sitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados\u00a0(Cosede), que cubre a clientes de bancos, cooperativas y mutualistas.<\/p>\n Esta disposici\u00f3n no representa un cambio, sino que mantiene lo establecido previamente en la normativa vigente.<\/p>\n Un cambio para fortalecer al sector<\/strong> Sin embargo, Margarita Hern\u00e1ndez, exsuperintendenta Econom\u00eda Popular y Solidaria, advierte que supervisar directamente a las\u00a0cajas de ahorro es complejo,\u00a0porque fueron creadas para grupos peque\u00f1os con v\u00ednculos comunes, como compa\u00f1eros de trabajo o padres de familia,\u00a0y no para operar como intermediarios financieros tradicionales, es decir, como bancos o cooperativas.<\/p>\n Seg\u00fan explica, aplicar controles similares a los de\u00a0cooperativas o bancos\u00a0puede resultar \u00ababsurdo y costoso\u00bb.<\/p>\n Esto,\u00a0debido a la gran cantidad de estas estructuras en el pa\u00eds, muchas de car\u00e1cter temporal o con\u00a0fines espec\u00edficos. \u00abEsto podr\u00eda generar una falsa sensaci\u00f3n de control sin reducir realmente los riesgos de fraude o mal uso\u00bb, dice.<\/p>\n Adem\u00e1s, podr\u00eda desmotivar la creaci\u00f3n de estas opciones financieras que alientan el ahorro en grupos peque\u00f1os y cerrados de personas, pues ahora se exige personer\u00eda jur\u00eddica.<\/p>\n Estas estructuras existen desde hace d\u00e9cadas en Ecuador y su objetivo es fomentar inclusi\u00f3n financiera local, sin captar dinero del p\u00fablico ni funcionar como bancos o cooperativas tradicionales, explic\u00f3 Hern\u00e1ndez. Fuente: Primicias<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las cajas de ahorro y comunales tienen prohibido captar dinero de terceros y otorgar cr\u00e9ditos o captar dinero fuera de su c\u00edrculo de socios, pero\u00a0algunas contin\u00faan ofreciendo estos servicios, pese a que lo tienen prohibido. Las cajas de ahorro son estructuras financiera b\u00e1sicas en las que grupos peque\u00f1os de personas forman un fondo com\u00fan para ahorrar y prestarse dinero mutuamente, pueden ser vecinos, familiares, compa\u00f1eros de trabajo o miembros de una comunidad. Por esta raz\u00f3n, las cajas de ahorro\u00a0no pueden captar nuevos socios ni promocionar cr\u00e9ditos fuera de su c\u00edrculo de miembros. Sin embargo, en una simple b\u00fasqueda en redes sociales se observan publicaciones de\u00a0supuestas cajas de ahorro\u00a0que\u00a0ofrecen pr\u00e9stamos de hasta USD 120.000, con plazos de hasta 15 a\u00f1os y \u00abtasas de inter\u00e9s bajas\u00bb. Pocas se han regularizado Esa restricci\u00f3n se ratific\u00f3 mediante la Regulaci\u00f3n JPRF-F-2025-0154 de la Junta de Pol\u00edtica y Regulaci\u00f3n Financiera (JPRF), emitida el 20 de mayo de 2025.\u00a0Adem\u00e1s, la norma dispuso que las cajas comunales y de ahorro registradas en la Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria deben regularizarse y obtener autorizaci\u00f3n para operar. Antes, solo deb\u00edan registrarse, sin cumplir requisitos adicionales. Pero, un a\u00f1o despu\u00e9s de eso,\u00a0solo 36 entidades han cumplido los requisitos para operar de manera formal.\u00a0El plazo para cumplir con esta obligaci\u00f3n vence en noviembre de 2026. Es un n\u00famero menor si se considera que, antes de la entrada en vigencia de la regulaci\u00f3n de la JPRF, exist\u00edan 572 cajas comunales y de ahorro registradas y en funcionamiento, seg\u00fan un listado elaborado en febrero de 2025 por la Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria (SEPS). Sin embargo, se estima que hay al menos 1.600 de estas entidades operando en el pa\u00eds, seg\u00fan se\u00f1al\u00f3 Valeria Llerena, directora ejecutiva de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD). Es decir, hay m\u00e1s cajas comunales y de ahorro que\u00a0cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, que son 394. Nuevos requisitos para operar El objetivo de la resoluci\u00f3n, seg\u00fan la Junta, era\u00a0redefinir\u00a0las reglas para estas organizaciones para\u00a0fortalecer su supervisi\u00f3n, prevenir riesgos financieros y mejorar la transparencia. Seg\u00fan la nueva normativa, las cajas comunales y de ahorro deben constituirse como\u00a0personas jur\u00eddicas\u00a0ante la SEPS,\u00a0demostrar que sus socios mantienen un v\u00ednculo com\u00fan verificable\u00a0y presentar estatutos, reglamentos internos y\u00a0pol\u00edticas de prevenci\u00f3n de lavado de activos. Adem\u00e1s, tendr\u00e1n que contar con al menos 10 socios fundadores y\u00a0obtener autorizaci\u00f3n oficial para realizar actividades financieras. La normativa tambi\u00e9n limita sus operaciones: solo\u00a0podr\u00e1n captar dep\u00f3sitos de sus socios, otorgar cr\u00e9ditos exclusivamente a sus miembros\u00a0y\u00a0mantener activos m\u00e1ximos de hasta USD 400.000. Durante el actual proceso de regularizaci\u00f3n, pueden participar solo las organizaciones que se encontraban en funcionamiento hasta mayo de 2025. Para hacerlo, deben demostrar\u00a0actividades recurrentes durante al menos los seis meses previos\u00a0a la entrada en vigor de la norma. El proceso busca ordenar el sector antes de permitir nuevas constituciones,\u00a0evitando que operen entidades fuera del marco legal actualizado. Mayor supervisi\u00f3n y sanciones La idea de la resoluci\u00f3n es que la\u00a0SEPS cree un catastro p\u00fablico de cajas autorizadas\u00a0e imponga sanciones por incumplimientos. La normativa tambi\u00e9n aclara que los dep\u00f3sitos en estas cajas no estar\u00e1n protegidos por\u00a0la Corporaci\u00f3n del Seguro de Dep\u00f3sitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados\u00a0(Cosede), que cubre a clientes de bancos, cooperativas y mutualistas. Esta disposici\u00f3n no representa un cambio, sino que mantiene lo establecido previamente en la normativa vigente. Un cambio para fortalecer al sector El proceso de regularizaci\u00f3n representa\u00a0uno de los cambios regulatorios m\u00e1s relevantes\u00a0para este segmento en los \u00faltimos a\u00f1os. Sin embargo, Margarita Hern\u00e1ndez, exsuperintendenta Econom\u00eda Popular y Solidaria, advierte que supervisar directamente a las\u00a0cajas de ahorro es complejo,\u00a0porque fueron creadas para grupos peque\u00f1os con v\u00ednculos comunes, como compa\u00f1eros de trabajo o padres de familia,\u00a0y no para operar como intermediarios financieros tradicionales, es decir, como bancos o cooperativas. Seg\u00fan explica, aplicar controles similares a los de\u00a0cooperativas o bancos\u00a0puede resultar \u00ababsurdo y costoso\u00bb. Esto,\u00a0debido a la gran cantidad de estas estructuras en el pa\u00eds, muchas de car\u00e1cter temporal o con\u00a0fines espec\u00edficos. \u00abEsto podr\u00eda generar una falsa sensaci\u00f3n de control sin reducir realmente los riesgos de fraude o mal uso\u00bb, dice. Adem\u00e1s, podr\u00eda desmotivar la creaci\u00f3n de estas opciones financieras que alientan el ahorro en grupos peque\u00f1os y cerrados de personas, pues ahora se exige personer\u00eda jur\u00eddica. Estas estructuras existen desde hace d\u00e9cadas en Ecuador y su objetivo es fomentar inclusi\u00f3n financiera local, sin captar dinero del p\u00fablico ni funcionar como bancos o cooperativas tradicionales, explic\u00f3 Hern\u00e1ndez. 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\nEsa restricci\u00f3n se ratific\u00f3 mediante la Regulaci\u00f3n JPRF-F-2025-0154 de la Junta de Pol\u00edtica y Regulaci\u00f3n Financiera (JPRF), emitida el 20 de mayo de 2025.\u00a0Adem\u00e1s, la norma dispuso que las cajas comunales y de ahorro registradas en la Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria deben regularizarse y obtener autorizaci\u00f3n para operar. Antes, solo deb\u00edan registrarse, sin cumplir requisitos adicionales.<\/p>\n
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\nLa idea de la resoluci\u00f3n es que la\u00a0SEPS cree un catastro p\u00fablico de cajas autorizadas\u00a0e imponga sanciones por incumplimientos.<\/p>\n
\nEl proceso de regularizaci\u00f3n representa\u00a0uno de los cambios regulatorios m\u00e1s relevantes\u00a0para este segmento en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n